Кредит под залог недвижимости,
или что делать, когда нужна большая сумма денег

Кредитные организации охотно выдают займы при условии, что Вы оставите что-то в залог. Поэтому кредит под залог недвижимости – наиболее верное решение, если Вам необходима крупная сумма денег.


Что нужно знать при залоговом кредитовании?

Основной страх при кредитовании под залог недвижимости – остаться без залога, особенно если речь идет о квартире, в которой проживает вся семья. Но залог в данном случае является так называемой гарантией, что займ вернут полностью и в срок. Никто не лишает Вас права собственности, и не выгоняет из дома: как и прежде Вы владеете и пользуетесь недвижимостью. Единственное, что Вы сделать не сможете – это продать до того, как полностью погасите кредит.

При оформлении кредита от Вас потребуют документы, подтверждающие, что Вы являетесь собственником.

Залогом может выступать любая недвижимость: квартира, загородный дом или дача, коттедж, гараж, любая коммерческая недвижимость. В зависимости от ее стоимости назначается сумма займа. Учитывается только рыночная стоимость объекта, а не та, которую обозначил владелец. Не получится повысить цену на квартиру, только потому, что там сделан первоклассный ремонт, или увеличить стоимость дачи за счет посаженной картошки, как это обычно бывает при продаже.


Кому подходит кредитование под залог недвижимости?

Кредит под залог недвижимости позволяет получить займ больше, чем при обычных потребительских кредитах. Поэтому такой вид сотрудничества выбирают те, кому нужна крупная сумма денег – речь идет о 70-80% от стоимости квартиры.


Где можно получить кредит под залог недвижимости?

Кредиты под залог недвижимости условно можно разделить на два типа: банковские кредиты и займ у частного инвестора. Схема работы у всех примерно одинаковая: подача документов – оценка недвижимости – оформление кредита – получение денег. Отличия только в условиях сотрудничества.


Для того чтобы определиться, к кому лучше обратиться за помощью, сравним данные виды кредитования:

Банковские кредиты

Большинство тех, кто столкнулся с финансовыми трудностями, первым делом обращаются в банк. Это происходит по следующим причинам:

+ Возможность получить до 90% от стоимости недвижимости. Большинство частных инвесторов могут предложить не более 70% от стоимости недвижимости.

+ Возможность взять кредит на длительный срок. Банки предоставляют большой срок кредита (до 20 лет).

+ Низкая процентная ставка. Пожалуй, это самый весомый аргумент в пользу банковских организаций, ведь никто не хочет переплачивать. Однако не все банки могут похвастаться таким преимуществом. Некоторые берут такой же процент, как и частные инвесторы.

+ Прозрачная схема работы. Недобросовестные кредитно-финансовые организации хитрят, чтобы получить с заемщика больше. Банки в этом плане надежнее: имеют четкие критерии отбора заемщиков и прозрачные схемы сотрудничества.

+ Вам не дадут кредит, если увидят, что Вы с ним не справитесь. Запишем это в плюсы, ведь кредит, не всегда помогает, иногда он создает еще большие проблемы. Так что, возможно, это оградит Вас от совершения необдуманных действий. Это касается тех ситуаций, когда Вы решили срочно купить то, что Вам в данный момент не по карману, и без этого можно спокойно обойтись. Но если у Вас действительно проблемы, которые требуют финансовых вложений, а в банке отказали, то этот фактор, конечно же, будет только в минус.


Кроме этого к «минусам» банковского кредитования можно отнести:

- Наличие хорошей кредитной истории. Клиент, который хочет получить крупную сумму денег обязан иметь хорошую кредитную историю. Это значит, что все предыдущие кредиты, которые вы оформляли в любом их банков РФ, должны быть погашены полностью и в срок. Если Вы раньше не обращались за помощью к кредитору (и как следствие, ни хорошей, ни плохой истории у Вас нет), то банки откажутся выдавать новоиспеченному заемщику сразу большую сумму денег. Сначала необходимо доказать, что Вы надежный плательщик на более мелких займах. Это может быть, к примеру, кредит на телефон или микроволновую печь.

- Наличие официального места работы и хорошего заработка. Сейчас уже не редкость, когда человек работает неофициально, либо занимается фрилансом. Но банки, привыкшие прозванивать всех работодателей, автоматически вычеркивают тех, кто официального места работы не имеет. Кроме этого, справка о доходах должна доказать, что Вы с кредитом справитесь. И даже если у Вас хороший стабильный доход, но подтвердить этого не можете – ждите отказа.

- Обязательное наличие поручителя. Не каждый может похвастаться другом, который всегда готов стать поручителем при выдаче кредита. Тем более если речь идет о такой крупной сумме, как 90% от квартиры. Кроме этого, причина Ваших финансовых трудностей может быть любой, и возможно, Вы бы не хотели, чтобы близкие знали об этом, что делает задачу «найти поручителя» практически невозможной.

- Потребуется время на рассмотрение заявки. Банки могут рассматривать Вашу заявку в течение недели, а перед этим потребовать кучу обязательных документов, на сбор которых тоже потребуется время. В общем, если Вы попали в ситуацию, когда деньги нужны срочно, то банк, скорее всего не ваш вариант.

- Четкий график выплат по кредиту. Банк сам назначает Вам ежемесячную дату выплаты. Это достаточно неудобно, особенно, когда платить Вам придется, к примеру, за пару дней раньше выдачи заработной платы.



Займы от частных инвесторов

Такими займами занимаются ломбарды, центры займов, кредитные брокеры и другие финансово-кредитные организации. Каждая из них имеет своих финансовых консультантов, которые выходят на частного инвестора и заключают сделки. Сами инвесторы не привыкли общаться напрямую с потенциальными заемщиками, поэтому поручают это дело сторонним организациям-брокерам.

Основные преимущества таких займов:

+ Минимальный пакет документов. Все что Вам необходимо это паспорт и документы, подтверждающие, что Вы собственник недвижимости. Никаких дополнительных справок.

+ Деньги в день обращения. Заявки рассматриваются в течение 1-2 дней, и сразу же выдается полностью вся сумма.

+ Не нужно искать подрядчика. В центре займов от Вас не потребуют наличие подрядчика, тем самым избавляя от необходимости рассказывать кому-то о займе.

+ Индивидуальный график выплат. Вы сами определяется, когда Вы сможете платить по кредиту, в отличие от банковских организаций, которые не позволяют выбирать время выплат.

+ Без лишних вопросов. Финансовые консультанты не спрашивают Вас о доходах, составе семьи, источнике заработка, не проверяют кредитную историю. Также их интересует причина, по которой Вы к ним обратились.

Задача консультанта помочь найти необходимую сумму и объяснить все аспекты сделки. Вся ответственность за выплаты по кредиту ложится на плечи заемщика, поэтому он должен заранее понимать, как он будет возвращать эти деньги с учетом процентной ставки.

Таким образом, мы подошли к «минусам» займов у частных инвесторов:

- Кредит до 3 лет. Как правило, частные инвесторы предоставляют краткосрочные займы.

- Сумма займа не превышает 70-80% от стоимости жилья.

- Высокая процентная ставка. По сравнению с банковским кредитом ставка может быть действительно высокой. Но, во-первых, сумма в сравнении с банком меньше, а, во-вторых, срок кредитования небольшой.


В какую организацию обратиться – выбор за Вами. Но следует помнить, что банки тщательней выбирают своих клиентов, т.к. хотят получить больше гарантий, что деньги им вернутся. Если Вы не подходите под стандартные критерии надежного заемщика, то сотрудничать с Вами не будут. Займ у частных инвесторов предполагает, что Вы понимаете, что делаете, и дают Вам деньги без дополнительных проверок. Внимательно изучайте условия сделки, и на основе этих данных выбирайте подходящую организацию.


© Сара Абрамова, 24 февраля 2015 г.
Благодарим Центр Займов «Casa de Empenos» за помощь в подготовке материала.
TEXT.RU - 100.00%